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Escrito por miniprestamos00 24-03-2018 en miniprestamo. Comentarios (0)

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Experian, la oficina de crédito, anunció recientemente lo que llama una "innovación innovadora". Aún no se ha generalizado, aunque varios prestamistas y emisores de tarjetas participan en un programa piloto en el que los consumidores pueden iniciar y completar un proceso de solicitud de crédito en cuestión de minutos enviando un mensaje de texto.

Aún así, aunque se podría argumentar que esta nueva forma de solicitar crédito es innovadora, en realidad es sólo una progresión natural del proceso de solicitud de préstamo, que ha estado evolucionando desde el despegue de Internet. De hecho, tanto ha cambiado en el mundo de las solicitudes de préstamos que vale la pena revisar los hitos clave, así como lo que podría estar por venir.

Los prestamistas están buscando una mayor precisión en cuanto a si usted puede pagarles o no. Esto podría ser una noticia maravillosa -o terrible- para usted. Todo depende de cómo usted vea la experiencia de prestar.

A principios de este año, Steve Smith, CEO y cofundador de Finicity, un agregador de datos financieros con sede en Salt Lake City, anunció una asociación con Experian. Las dos compañías se están uniendo para desarrollar nueva tecnología que analiza los datos de flujo de caja de un prestatario para determinar si él o ella es elegible para un préstamo.

Esto podría funcionar bien para muchas personas, dice Smith. "Esto será beneficioso para los consumidores que son de archivo delgado o sin archivo para la puntuación de crédito, pero que por lo demás son completamente capaces de administrar un préstamo", explica.

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También lo ve como una bendición para los dueños de pequeñas empresas. Después de todo, las pequeñas empresas no tienen puntaje de crédito.

"En el pasado, los préstamos para pequeñas empresas han estado vinculados al historial de crédito personal del propietario de la empresa. A través del análisis del flujo de caja, se pueden utilizar todos los puntos de datos... y no sólo un conjunto limitado que normalmente proporcionan las organizaciones de crédito o de préstamo", dice.

Pero, por supuesto, si su flujo de efectivo es errático -enloquecedoramente hasta un mes, pero en la cuneta al siguiente- y usted piensa que un prestamista podría tener eso en su contra, este desarrollo puede no ser tan impresionante.

[Vea: 12 maneras simples de aumentar su puntaje de crédito.]

Los préstamos hipotecarios sin papel podrían convertirse en una cosa. A medida que avanza la tecnología, no es sorprendente que los préstamos impliquen cada vez menos papeleo. Aún así, es sorprendente cuán poco papel está involucrado.

"Hace dos o tres años no utilizamos papel en el proceso de suscripción... Hoy en día, pedimos aproximadamente seis cajas de papel al mes. Antes de que nos quedáramos sin papel, probablemente pedíamos seis cajas por semana", dice Josh Moffitt, presidente de Silverton Mortgage Specialists, un prestamista hipotecario de Atlanta.

Pero no todos los consumidores quieren tirar papel, dice Moffitt.

"A muchos compradores les sigue gustando trabajar estrechamente con una persona real durante todo el proceso", dice. "Les gusta reunirse en persona, tomar un café y traernos su documentación. No es necesariamente una cuestión generacional, ya que vemos a personas en sus 50 años que quieren usar el proceso digital, mientras que algunos compradores en sus 20 años se sienten incómodos con el enfoque en línea".

Y, según Moffitt, en la mayoría de los casos, el cierre de una casa se hace en persona con papel, pero él cree que, con el tiempo, si el deseo del consumidor está ahí, comprar una casa de principio a fin y firmarlo todo digitalmente entrará en la corriente principal.

Estamos solicitando préstamos más rápido que nunca. Sonja Bullard, gerente de ventas de Bay Equity Home Loans en Alpharetta, Georgia, ha estado trabajando en préstamos hipotecarios durante 16 años y ha visto muchos cambios en la rapidez con que se pueden aprobar los préstamos. En 2001, no era exactamente la Edad de Piedra, pero Bullard dice que la mayoría de sus clientes ahora firman las solicitudes iniciales de préstamos desde sus teléfonos en cinco minutos.

"Hace sólo unos años", dice, "tendríamos que reunirnos en persona y firmar todas las mismas declaraciones en persona, o el prestatario tendría que imprimirlas desde un correo electrónico y firmar cada una de ellas".

Brendan Coughlin, con sede en Boston, presidente de préstamos al consumidor del Citizens Bank, con sede en Providence, Rhode Island, está de acuerdo. Él dice que el proceso para obtener una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda fue de 50 a 60 días hace sólo unos años.